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2018年12月13日
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認購率低迷 新招救亡
設100%身故賠償 年金可付醫療費

【本報訊】首批公共年金銷情未如理想,目前有三成客戶「縮沙」,另有一成客戶「失聯」,暫錄認購金額28億元,僅為認購意向登記金額的57%。年金公司即日起推出三項改良措施,包括百分百一筆過身故賠償保障,提升產品吸引力。
記者:黃佩琳

香港年金公司宣佈共接獲9,410宗認購登記,總意向認購金額49億元,至今有5,500名客戶成功投保,實際認購金額僅28億元,平均保費為50.6萬元。另有100名客戶已安排本月中陸續進行投保會議。年金本來靠銀行銷售,結果銷情一般,加上年金公司擔心銀行向客戶交叉銷售,索性「全面接管」銷售流程,一手包辦會面安排、財務分析、辦理投保手續及售後跟進。

三成客戶申請後「縮沙」

現時未完成投保的申請當中,約有900名客戶「失聯」,佔總數一成;另有2,900人表示需時考慮,現階段不打算認購,佔總數三成。香港年金公司總裁劉應彬解畫稱近月股市波動,長者財務狀況或受影響,流動資金減少,「唔夠錢買年金」,亦有人擔心流動資金被鎖死,以及對原計劃身故賠償有保留,均是部份長者不認購的原因。年金公司即對症下藥,推出三項措施吸客,包括百分百一筆過身故賠償保障、設特別款項提取以應付醫療及牙科治療開支,及放寬個人保費總額上限。

所謂百分百一筆過身故賠償保障,是指當受保人不幸身故時,指定受益人可選擇即時一筆過收取已繳保費扣除已派發年金之金額,毋須額外折讓,令客戶不會有財務損失。

而為增添靈活性,公共年金設特別款項提取,用以支付於香港的醫療及牙科治療開支,可提取金額為已繳保費50%,或已繳保費扣除已派發年金之金額(以低者為準),上限為30萬元及只可使用一次,並不限於特定危疾。

年金同時放寬個人保費總金額上限,由100萬元增加至200萬元,以65歲人士投保200萬元為例,男性及女性保單持有人分別可獲發11,600元及10,600元的保證每月年金。

無提升回報 10年才回本

對於今次改良措施不包括提升回報,年金公司執行董事李令翔解釋,投保人應視年金為長期保險產品,「我夠膽話(公共年金)係全世界最穩陣產品之一」,4厘回報亦較市場上接近零風險的美國30年期國債約3.14厘高。

美國萬利理財亞太區總裁張佩儀認為,改良措施的確增加產品競爭力,不過她始終希望年金公司能提升回報,「年金要超過10年先回本,實在係太長時間!」

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