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2018年05月16日

意外或病倒 首次診療須為醫生

旅遊保險選擇眾多,消委會呼籲市民投保前多加留意細節。資料圖片

【旅保知多啲】
旅行時遇意外或病倒,在外地求醫往往所費不菲,但並非買了保險就一定獲賠。消委會發現市面上旅保申索程序嚴苛;投保人外遊時患病或發生意外後,須先經當地合資格醫生作首次診療及提供醫療報告作為佐證,否則隨時不獲賠償。曾有投保人因言語不通,在日本滑雪遇意外後,提供首次診療服務的是物理治療師而非醫生,最終被拒賠償。
消委會上月曾接獲投訴,事主與父母到歐洲旅行,媽媽在途中突有嚴重急性心臟病發,曾入住醫院並作治療,準備返港期間再中風須入院治療。投訴人曾向保險公司求助,但保險公司在事發10天後才回覆指心臟病不屬突發性疾病,應為事先存在的疾病;中風應由心臟病引起,故拒絕賠償。投訴人指當地醫院每日費用達6,000至8,000港元,估計整體開支高達60至70萬元,消委會正處理有關投訴。
醫療報告為索償必要文件,但醫療機構提供報告往往涉及費用,一眾計劃中僅「富衛保險」的計劃列明可申索醫療報告費用,其餘由投保人自行承擔,以本港公立醫院為例,每份醫療報告費用近900元。

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失手機板腦 18計劃僅7個賠

港人外出旅遊最愛「打卡」,智能手機或平板電腦往往成旅遊必需品,但稍一不慎或會跌破弄壞,最新型號的手機更是盜賊目標。消委會發現,旅遊保險大部份未必保障手機或平板電腦的損失,18項旅保計劃中僅七項計劃會為手機提供賠償,當中三個須繳付較高保費的類別才可獲此保障,而且最高賠償額亦較一般財物低,每部手機介乎2,000至3,000元。
為手機提供保障的包括世聯保險、安盛、忠意保險、豐隆保險、Starr Insurance、泰加保險及蘇黎世保險的部份旅保計劃,賠償額最高為蘇黎世保險的「樂優遊+」金計劃,最高可賠3,000元。
至於平板電腦方面,18項計劃中有9個旅保計劃的全部或部份選項都將其列作不保範圍,不過會作出賠償的計劃中,最高賠償額亦各有不同,由1,000元至1萬元不等。就相機的賠償方面,部份保險條文亦訂明相機連鏡頭及其他配件只當作一件物件計算,各項計劃中針對相機的賠償額由1,000元至7,500元不等,如需攜帶此類電子產品的投保人或須小心選擇。

航班延誤津貼 需達8小時

航班延誤可謂旅行的「家常便飯」,但消委會檢視的18個計劃中,大部份只會為延誤超過五或六小時的旅客作賠償,其中「太平保險」旅遊綜合保險更要延誤時間達八小時或以上才提供現金津貼。
消委會以5月1日本港出發的495班離港航班作粗略計算,當中有近七成即332班有延誤,但只有一班航班延誤超過五小時,反映消費者能獲得航班延誤的保障可能性頗低。消委會宣傳及社區關係小組主席陳錦榮表示,保險公司會從商業角度考慮,若所定時間太短,因機會率較高,收取保費亦會較高,建議消費者選擇計劃時,要考慮清楚保單是否符合其需要。
消委會亦曾接獲個案,事主原定乘機從柬埔寨暹粒返港,但航空公司職員指因颱風影響,前往接載乘客的航班未能出發,最終航班延遲達10小時。不過,因航空公司發出的文件註明延誤原因為「前序航班延誤」,而非「惡劣天氣」,保險公司拒絕作出賠償。
行程延誤亦只可以單程計算,所以受保人若有連續的接駁航班,並不能累積每段航班的延誤時間。

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現金被竊 受騙不等於遇劫

旅行遇劫別以為向當地報案後一定有得賠。有受保人曾於倫敦旅行時被兩名自稱警察匪徒截停搜身,並檢查其個人物品及後銀包內的英鎊不翼而飛,隨即向當地警局報案,但因受保人被取去金錢的過程不涉及暴力或威脅,保險公司認為案件屬詐騙而非搶劫,拒絕賠償。
消委會檢視18項旅保計劃的財物及現金保障條文,除「美亞」、「Starr」及「泰加」最低收費的選項外,其餘計劃都會賠償旅程中損失的個人現金,但受保人必須於事發後24小時內向當地警方報案,索償時須附上報案記錄,列明事發經過及損失的項目及總額,如記錄所載的遇事經過不包括在受保範圍亦可能不獲受理。
消委會發現世聯保險、藍十字、大新保險等計劃,只在現金被偷竊、爆竊或搶劫情況下才會作出賠償,若意外遺失則不會賠償;英國保誠的旅保計劃則剛好相反,只賠償意外遺失的現金,在被偷竊、爆竊或搶劫的情況下不會賠償。至於電子產品,大部份計劃會保障因意外而導致的遺失或損失,而如電子產品被偷或搶等,部份計劃未必賠償。

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