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2018年03月02日
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自願醫保出爐 保到百歲

【2018-2019 財政預算案】
【本報訊】沒高風險池、並非必定承保的自願醫保,最快明年4月推出。經多年與保險業拉鋸,政府僅以終身續保、續保至100歲和稅務扣減作為誘因,並預計2年內有100萬人投保,平均每宗手術可賠八成開支。但4年前提出自願醫保可提供套餐式定額賠償方案,則改以額外保障形式,讓有意推出靈活計劃的公司自行決定會否提供,有保險業人士認為是反醫保潮流。
記者:于健民

財政預算案前日公佈自願醫保退稅方法,食衞局昨公佈當局擬定的標準計劃保單範本及行業守則。自願醫保容許出生15日至80歲市民投保,有先天疾病亦可投保。標準計劃採實報實銷制,按手術類型分小、中、大、複雜四類;麻醉費及手術室費用各為手術費35%。雜費賠償上限則為1.4萬元,與市面醫保看齊。政府消息人士認為,手術賠償額不算低,每宗索償可賠八成開支;較常見的腸胃鏡檢查、白內障手術,平均賠九成開支以上。

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轉保不必核保

保費方面,當局以2017年水平估算,普通病房平均保費為每年4,800元,約較現有保險產品高15%。按年齡組別計算,20至24歲保費約2,400元、40至44歲保費約4,600元、60至64歲保費約10,200元。若以5%通脹率計算,明年保費分別為2,646元、5,072元、11,246元。扣稅則以減免應課稅額計算,可扣稅保單上限為每份8,000元。政府消息人士指自願醫保即使沒高風險池、亦非必定承保,仍有吸引力,如保證續保至100歲、保障投保前未知疾病、承保不需住院的腸胃鏡檢查等,是市面大部份醫保缺乏。
當局料今個立法年度完結前能趕及修改稅務條例,9月接受保險公司申請推自願醫保產品,明年4月推出。不少市民都有買醫保,如要轉移到自願醫保,除非本身保單沒寫明保證續保,否則保險公司不可重新核保。諮詢小組成員陳秀荷提醒續保時可要求轉做自願醫保,不必核保。食衞局消息人士預計自願醫保推出後,首兩年有100萬人投保,即攻佔個人醫保市場四成;10年後增至近250萬人,佔市場八成。
除高風險池及必定承保,食衞局亦把2014年擬議的「套餐式賠償」從標準計劃中抽走。據悉,2014年政府原擬統一腸胃鏡及數種常見手術的一條龍賠償,即套餐式賠償,選擇套餐的市民可由入院到出院都免找數,惟需由保險公司指定醫生及醫院;但政府早前撤銷標準計劃網絡醫生制,變相套餐式賠償無法實行,只能鼓勵保險公司於自願醫保產品下的靈活計劃(即涵蓋標準計劃基本保障,另設更佳住院保險保障)中,主動提出類似現時港怡、仁安等手術套餐計劃。有保險業人士認為是逆現時醫保潮流,並不相信2年內能吸引100萬人買保單。

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