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2018年03月01日

供款享扣稅優惠 推動私營年金

【2018-19財政預算案 鼓勵籌謀退休】

【本報訊】政府擬透過扣稅優惠推動私營年金市場,財政司司長陳茂波已委託保監局推出指引,若「延期年金」產品供款期、年金發放期、身故安排等符合當局標準,即可獲扣稅,有業界人士認為有助增加產品認受性,料更多保險公司推出新產品。不過有專家估計扣稅額不高,或參考強積金最多扣1萬至2萬元。
記者︰周家誠

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所謂延期年金(deferred annuity),是指在較年輕時供款一段長年期,65歲退休後才領取「長糧」;按證今年推出的公共年金則屬於即享年金(immediate annuity),一筆過付保費後,即時開始每月提取,惟不屬於扣稅範圍。分析認為,政府是次安排有意鼓勵年輕在職人士及早籌謀退休財務安排。
不過本港私營市場年金種類多樣化,究竟如何才符合扣稅標準?保監局發言人指,初步估計合資格產品準則包括供款期、年金發放期和投保人中途斷供或身故安排等。

市場估計扣減有限

萬利理財亞太區總裁張珮儀則認為,扣稅準則必須是終身年金,或最少保障到100歲,而不是發放「長糧」10年後保障期即結束;而且年金條款應「乾淨」,不應牽涉其他類型保障如危疾,此外她指出市面上部份年金保證回報不足,大部份回報是來自非保證回報,猶如投資產品,亦不適合納入扣稅。
至於延期年金扣稅安排,政府暫時未公佈,市場人士估計扣減幅度有限。畢馬威中國稅務合夥人梁愛麗相信,政府不會以年繳保費規模計算可以扣稅的百分比,而是如強積金般設扣稅上限,估計是介乎1萬至2萬元,原因是若按繳交保費比例扣稅,只能幫助較有能力人士,而是次政策則應幫助中產以下。
張珮儀則認為政府若鼓勵人及早為退休籌謀,應利用已繳保費的10%進行「退稅」,即例如月供保費是3,000元,每年保費為3.6萬元,退稅額則為3,600元,有助吸引更多年輕人未雨綢繆,參與延期年金計劃。此外,她亦估計保監局提供的指引有助增加認受性,保險公司或會相繼推出符合扣稅資格的延期年金產品。

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私營回報率無保證

本港市佔率最高的年金供應商美國萬通指出,稅務優惠能鼓勵市民投保年金,日後可享有具持續性的退休收入,有助解決因長壽引致的財務風險。保聯發言人則指出,稅務優惠有助提高公眾對年金認識,吸引更多人購買。
不過亦有分析指出,私營市場推出的延期年金,其回報與政府推出的公共年金難以比較,預期回報率大部份是非保證,最終或會被通脹蠶食,收益不高,認為應該審慎比較產品回報。
政府推出的延期年金扣稅安排未有具體時間表。保監局稱將盡快與業界商討,並開展制訂指引工作,配合落實延期年金產品供款的扣稅安排。

我有嘢講

退休人士 李伯:「起高鐵成千億就係咁使,醫療券就加得嗰1,000蚊,我都要自己貼2,000幾蚊睇醫生,政府應該資助長者牙科保健,整個假牙都2、3萬啦。」

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