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2018年02月25日

回報未必如預期 8年內退保必蝕

臨委會主席葉松青目前是保單受保人。互聯網

【本報訊】理大學生會斥資1,500萬買保險掀風波,學生會臨時行政委員會主席葉松青曾稱,在投保後第10年起可每年獲100萬回報,其說法被懷疑忽略投資回報可高可低的風險。根據保單,如市場悲觀、令投資回報遜預期,保單總值在10年後將無法翻本,甚至將「倒蝕」最多約126萬元。假設投資回報合乎預期,首8年內退保亦必定蝕錢,變相必須被縛9年。

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悲觀環境下10年未回本

根據理大學生會投資的安進儲蓄計劃內容,保險公司將利用保費進行各類投資,以獲取紅利為投保人的財富增值,保單列明,投資所得的紅利非保證回報。保單估算在不同市場環境下的投資回報金額,若回報完全合乎預期,理大學生會料可以在第9個保單終結年度時,連本帶利獲得1,531萬元的退保發還金額,即賬面上賺31萬元。一旦投資環境悲觀,理大學生會有機會在投保後第10年,保單總值仍未翻本。保單顯示,若投資回報低於預期,10年後保單總值料僅1,374萬元,如市場持續悲觀,投保後第15年總值才可達到1,784萬元。此外,此計劃容許學生會在投保第3個年度起提取紅利或貸款,一旦提取將令本金減少,其後翻本所須年期又會拉長。有前線經紀指,如投保人屬學生組織,其行政機關(幹事會)須每年換屆,投保期間亦有機會需要資金應急,一般不會推介同類計劃。
■記者周 婷

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