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2017年04月01日

表現未明 專家籲「睇定啲」

打工仔揀選投資方向時要留意市況。

【本報訊】DIS主攻不擅投資的打工仔,但一直有做開投資指示的強積金計劃成員其實也可選擇投資DIS。有專家指,由於DIS無往績可尋,打工仔宜「睇定啲」,毋須急於將資金轉至DIS。專家又提醒,現時超過半數DIS計劃對供款轉移設限,僱員不能只將部份強積金按DIS投資。

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過半計劃須全數轉移

康宏理財強積金業務拓展董事鍾建強表示,DIS由兩個混合資產基金組成,50歲前,六成強積金資產投資在股票市場,不少20至30歲的職場新鮮人或嫌投資過份保守,「回報唔夠高」。
而接近65歲退休時仍有兩成資產投資股票,如碰上突然而來市況不穩隨時出現虧蝕,部份僱員可能擔心風險過高,因此打工仔在決定是否選擇DIS時,除了考慮年齡因素外,應衡量自己承受風險的程度。
對於一向已有作投資指示的打工仔,鍾建強認為由於DIS未有往績,打工仔宜「睇定啲」,留待DIS有初步成績表才決定,毋須急於過檔。強積金設有「半自由行」,僱員可把僱員供轉款至其他強積金計劃,但鍾提醒,並非每個DIS計劃都准許僱員只將部份強積金按DIS投資,「要轉就可能要全部轉晒」。
積金局資料顯示,現時32個DIS計劃中,有18個對供款轉移設限,即規定僱員須把整筆強積金轉移,不允許只讓部份強積金按D1S投資,當中包括匯豐、宏利、東亞等。
鍾建強又提醒,打工仔揀選投資方向時也要留意市況,例如加息周期現正開始,DIS偏重債券,短期會出現債息上升,債價下跌的風險,基金價格會相應下跌。他建議打工仔宜每半年至一年檢視強積金戶口,把握時機選擇。
■記者盧文烈

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