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2015年11月12日

MPF懶人基金 料明年底實施
首設管理費上限0.75% 按年齡降投資風險

財經事務及庫務局副秘書長張國財(左)與積金局執行董事馬誠信(右)指,DIS管理費未來會有下調空間。李家皓攝

【本報訊】不擅長或疏於管理強積金的打工仔,日後有多一個投資選擇。政府將於明年底推出俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」(Default Investment Strategy,簡稱DIS),基金每年收費規管於上限0.75%。DIS分別設「核心累積基金」及「65歲後基金」,按年齡增長而降低投資風險;目前市場同類基金過去10年每年平均回報率介乎3%至4%。
記者:王家文

投資不容易,也未必人人識揀,或可長時間贒實投資組合。現時強積金計劃成員如沒作出投資選擇,受託人會把其累算權益投資於預設基金。強積金管理局前年調查顯示,有24%計劃成員從沒作投資選擇,涉及的累計權益共約1,000億元。積金局去年曾就核心基金諮詢公眾,今年3月公佈建議結果,正式命名為預設投資策略,建議管理費上限為0.75%。
財經事務及庫務局就有關建議於本月25日向立法會提交《2015年強制性公積金計劃(修訂)條例草案》。立法建議規定,每名強積金受託人需在每個計劃下提供一套劃一、有收費管控的DIS以供選擇。DIS設有核心累積基金及65歲後基金兩個成份基金,兩者也是強積金計劃的獨立成份基金,收費上限為每年0.75%。

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市場料回報3至4%

核心累積基金建議60%投資較高風險的環球股票,40%投資風險較低的債券;65歲後基金投資股票比例降至20%,投資債券則增至80%。
立法建議也規定,計劃成員由年滿50歲開始,其核心累積基金的累算權益會每年逐步轉移至65歲後基金;當成員年滿65歲,則全數投資於65歲後基金。目前市場同類的基金回報率,過去10年每年平均3%至4%。

財庫局:定期檢討收費

現時市場上有457個強積金基金,其中僅11個收費低於0.75%。政府首次就強積金設立收費上限,財經事務及庫務局副秘書長張國財表示,這只是初始一步,會作定期檢討,相信越多人轉投DIS,收費可以越低,視乎外界反應及DIS規模收益。但他強調管理基金也要最基本的行政費,故不會零收費。
強積金條例修訂獲立法會通過後,DIS將於明年年底實施。強積金受託人需向沒作投資選擇的計劃成員發出書面通知,若果成員於42日內沒作投資指示,其累算權益就會轉投DIS。
若果受託人違規,初犯會被罰款一萬元,嚴重者積金局可撤銷對受託人的核准、暫免及終止有關管理計劃。

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