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2015年03月16日

「財仔」偷雞 推同步二按
助買家湊首期 銀行倘發現可追貸款

【本報訊】金管局上月尾加辣,收緊銀行按揭成數至六成,加重準上車人士首期負擔。有財務公司職員向本報稱可透過「同步二按」,借二按「扮首期」,助其達成上會心願,惟多位銀行界人士表示,若發現類似事件,銀行會追收貸款或即時加按息,籲有心置業者留意相關風險。
《蘋果》記者

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一般而言,置業前需預備足夠首期,在金管局新招下,銀行最高按揭成數僅六成,以五百萬元樓價計,買家需準備二百萬元首期,以及在符合供款與入息比率(DSR)的情況下,透過銀行敍造一按上會。若然置業者欠缺首期,根本難以實現上車夢。
本報記者以「欠二十萬元才湊夠首期」的準業主身份到財務公司查詢,集誠信貸職員主動獻計,稱透過一招名為同步二按,教記者向財務機構借二按充當首期。

「冇人會通知銀行」

該名職員建議記者先到銀行借私人貸款,他熟識行情地介紹大新銀行私貸可達月薪二十一倍,而中銀香港私貸則可達月薪十八倍,後來他說「假若真係借唔到,可考慮同步二按(現時一般二按息率約為十八厘起跳)」。
他解釋,同步二按的巧妙之處,在於承造二按的財務機構透過相熟律師樓,在適當時間向田土廳遞上申請,避過銀行「法眼」,一般這類二按年期不會太長,僅讓借款人作過渡用途。本報記者發現中南財務網頁亦標榜提供同步二按,該公司職員更指「理論上需要通知銀行,但實際上冇乜人會咁做」。
金管局發言人回應指,注意到有物業按揭貸款申請人或在無通知銀行的情況下,向不受金管局監管的財務公司申請二按,惟強調二按貸款甚或多重按揭,均不會影響銀行作為一按債權人所享有的抵償貸款優先權。
現時銀行在發放一按貸款以完成物業買賣交易前,會透過代表律師了解相關物業有否承造二按或多重按揭,而銀行的貸款合約條款亦會要求借款人在承造二按前,必須先取得一按銀行的同意。若銀行發現違規個案,金管局預期銀行會向客戶作出跟進。綜合多位銀行界人士直言,即使客戶存心隱瞞,銀行亦有機會將其揪出,由於客戶以自行申報為主,一經查證其「出蠱惑」,銀行有權追收貸款,或直接加按息。

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律師指或涉隱瞞

熟識樓宇買賣交易的葉謝鄧律師行孫楚雍律師稱,同步二按非常見做法,「除非有人應承你某銀行做到一按,臨門一腳做唔到,面對比人殺定風險,導致你要捐窿捐罅籌錢上會,或促使你同步透過二按申請貸款」。
他續指,同步二按或涉及隱瞞成份,舉例「借款人申請一按貸款時聲稱無欠債」、「未經銀行批准將物業加按」等,若能成功借二按貸款,而相安無事,主要取決於銀行未有積極處理,「如果銀行用積極態度作出查冊,又發現田土廳有其他貸款登記,或會立刻追收貸款」。

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