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2014年08月21日

人口老化增負擔 年輕人無着數

【本報訊】香港雖有強積金及長者生活津貼等,但仍較新加坡等退休保障完善國家遜色。《香港退休保障的未來發展研究報告》分析,香港中等及低收入者的養老金個人總替代率,即養老金與工資比例為10個選定國家中最低。但面對人口老化,部份國家要透過增加供款比率、推遲發放或下調養老金填氹。
報告指,通常低收入人士會有更高的個人養老金替代率,因大部份退保制度都傾向保護低收入人士。不過,香港低收入男性及女性的養老金替代率分別僅34.4及32.2,遠低於經濟合作暨發展組織(OECD)成員國平均水平71%。中等收入人士的替代率亦只有34.8及31.5,同樣遜於其他地區。
不過,人口老化及低出生率令不少國家陷入供款人數不斷減少,但支取退休金人數激增的困境,迫使政府改革,如加稅或推遲退休金發放年齡。澳洲政府計劃由2017年起,將退休年齡每兩年推遲0.5歲,至2023年將推遲至67歲。另增加強制性供款比例,由2013年的9%逐步增加至2020年的12%。

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希臘退保爆煲 易放難收

日本則主力擴展退休保障的覆蓋率,2012年將自願性「確定提撥」計劃擴展至60或60歲以上的員工,2016年起更將僱主供款的養老保險計劃擴展至兼職員工。澳門因市民供款與領取金額嚴重失衡,陸續提升勞資雙方的供款額及改變供款比例,由2013年的2:1逐步增至2016年的1:1。
報告指這些改革值得香港借鑑。如針對長者過早耗盡積蓄或生前過份節儉,可考慮將強積金「年金化」。但一些推行與入息掛鈎「隨收隨支」退休計劃的國家,須應老年人口依賴比例,而增加工作人口的退休計劃繳費率,並下調退休金金額,對年輕人最不「着數」,因他們將來退休的收益遠不及供款。
此外,報告未有提及歐洲多國「爆煲」例子。2010年破產的歐盟國家希臘,退休保障原極優厚,退休人士每月可領最後工作薪金的95.7%,且幾乎全由政府支付。2007年希臘的退休金開支佔政府開支26.3%,被詬病是導致國家破產的主因。其後希臘政府改革退休金制度,卻引來國民批評將金融海嘯的責任推在他們身上,反映退保制度「易放難收」。

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