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2013年09月12日

【孟加拉奇蹟】窮人銀行家 教千萬窮人脫貧

「孟加拉奇蹟」系列第一集探討了銀行副總裁Katherine,如何受窮人銀行家尤努斯啟發,甘願放棄高薪厚職獻身社企。今集會告訴你,到底尤努斯是什麼人?如何改變千萬窮人的生命?
去年9月,諾貝爾和平獎得主尤努斯曾來港參加論壇,主講題目是「一個人,可以改變世界」。你可以視之為天方夜譚,尤努斯卻肯定地說,所有人也對世界有影響力。「我以前亦從未想過,我的一生竟然會從事貸款的工作。這個不是我的專業。」

生於孟加拉穆斯林家庭的尤努斯,年輕時拿獎學金去美國讀書,拿到博士學位後,便回國任吉大港大學的經濟學教授。身處象牙塔的他原本自信滿滿,豈料卻 遇上1974年的孟加拉大饑荒:「那時候我在學術殿堂裡,教高貴的經濟理論。但教室以外饑民遍野,很多人都掙扎在餓死的邊緣,一點兒食物都沒有。這個情景 令人感到非常痛苦。」作為出過國的學術精英,他曾自以為學有所成,直到活生生的災難在眼前發生,他才恍然大悟:「你會發現所有經濟學理論全部沒用,解決不 了眼前的問題。」
期時的尤努斯一度沮喪不已:「我覺得自己很無用,什麼人都幫不到。所以,我決定放棄做大學老師,忘記經濟學理論,索性作為一個普通人般,直接對窮人 伸出援手。」他走入鄉村時,看見有大耳窿壓迫窮人,婦女需借高利貸才能購買竹子,編織竹椅賣出去來還錢,但每日辛辛苦苦僅賺得毫半子港幣糊口。於是,他自 己借了27元美金予42位村民,讓他們有成本買竹,免受剝削。「如果只要借一點點錢就可以幫人,為什麼不做大?」
他嘗試去找銀行借錢給窮人,但銀行家斷然 拒絕,說窮人沒有信貸紀錄。於是他為所有窮人擔保,終於說服銀行行長借錢。「一開始時我也不知道這麼做是否正確,但有趣的是,所有窮人都還錢了,後來愈來 愈多人來借,服務擴展到幾個村,銀行開始怕我擔保不來。」

1983年,尤努斯乾脆自行成立鄉村銀行(Grameen Bank),為窮人提供小額借貸,連1元美金他都借。至2012年,鄉村銀行已於全球40個國家的貧民區,設有2567間分行。它完全顛覆了金融常 識:850萬借貸人中有97%是低下階層的女性;每年借出的款項達15億美元,利率20%,但貸款者完全無需簽約,也不用抵押;而壞帳竟不到1%,比很多 商業銀行更厲害。而且,「這間銀行不是有錢人的,來借錢的人就是銀行股東,每人有一手股份。董事局成員都在借款人之間推選出來。」
2008年金融海嘯時,他在紐約開了一間窮人銀行。看著大街另一邊的大銀行倒閉,他這邊的微型貸款卻如雨後春筍。「我希望有記者問我,窮人與富人,誰才有信用?」
窮人銀行至今共借出1037億貸款,幫近1000萬窮人脫貧。尤努斯的成功,在於顛覆傳統銀行制度,以社企經營方式扶貧,是以連諾貝爾都頒和平獎給 他,讚揚他創立微貸。而且,去年雖有24億收入,但尤努斯僅拿月薪3,100元。他每日只穿傳統長衫,拿諾貝爾獎時都這麼穿。他常說,「金錢的確可以帶來 快樂,但我喜歡簡單生活。」
除了Katherine,其實尚有3個香港銀行家隨團到訪孟加拉,事後亦先後辭職投身社企。連現實的香港人都能改變,或許,尤努斯真的可以改變世界。

記者:鄧玉燕
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