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2012年10月16日

強積金基金近半輸錢
逾百隻收費高回報差 半自由行小心中伏

【本報訊】 強積金半自由行下月起實施。消委會發現,近半數強積金基金,在過去5年的平均年度回報皆「見紅」,最差達負14.04%,以月薪2萬元計,供款5年便「白做」近一個月;逾百基金更是「收費高過人,回報差過人」。消委會指出,收費高低與回報率並無直接關係,呼籲市民先仔細了解各基金表現與收費。
記者:馬志剛、翁煜雄、梁德倫

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強積金制度推行至今快將12年,消委會在半自由行實施前夕用三個多月時間,進行了一次大回顧,搜羅全港15間強積金公司,涉及39個強積金計劃,合共523隻基金的服務範圍、基金選項、收費及投資回報共四項資料,讓有意「轉會」的消費者參考。
研究顯示,截至今年6月,341隻推出逾5年的基金中,有159隻在過去5年平均年度回報錄得負數,見紅基金佔整體超過46%,尤以日本、歐洲及環球股票基金為重災區,扣除收費後仍錄6%至14%不等的虧蝕。東亞(強積金)集成信託計劃-日本股票基金錄最高14.04%虧損,該計劃收費率2.74%。以月薪2萬元計,僱主、僱員5年合共供款12萬元,將虧蝕16,848元,其中3,288元便是計劃的收費。表現最好的則以債券基金為主,但最佳也只有5.81%盈利增幅。

基金收費相差26倍

不同基金收費可相距達26倍。截至今年9月,銀聯信託「AMTD景順目標2048退休基金」的收費比率最高,達4.62%;另有兩款AMTD強積金計劃收費也位列第二和第五高。消委會表示,有4個強積金計劃不願參與今次研究,AMTD強積金計劃是其中之一。收費最低是滙豐機構「富達退休集成信託計劃-強積金保守基金」,僅0.17%。
收費高不一定穩賺不蝕。研究中109隻基金收取高於同類基金的平均收費,回報卻比同類基金低,例如混合資產類別中,ING強積金綜合計劃平穩增長投資組合收費2.48%,在同類基金中偏高,但5年表現就最差,錄得負0.36%;反觀銀聯信託「穩定增長基金 T」收費1.3%,屬同類基金最低,但其10年回報率卻最高,有6.96%。
消委會宣傳及社區關係小組主席許樹源提醒,基金收費相差1%,實際金額已牽連極大,假設35歲起每月供款2,000元,每年平均回報5%,基金收費1%,30年後總供款72萬元,複息效應下可取回約139萬元;但如果收費是2%,結餘便會減少22萬元,收費3%更只餘下不足100萬元,絕非小數目。他又提醒僱員,轉會期間會有真空期,或出現平賣貴買情況。
許樹源建議積金局合併網上強積金資訊平台,方便僱員查閱和比較,又認為收費在半自由行下應有減價空間,轉移權益的處理時間也應縮短。積金局同意收費有下調空間,正研究可否縮短轉戶時間。

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